生活中很多人都会办理信用卡，但有时候如果不及时还款可能会被认定为恶意透支信用卡，会触及法律责任，严重的还会受到刑事处罚，那什么情况下才算恶意透支呢，对于恶意透支信用卡的行为会被判多少年？
一、如何认定持卡人是恶意透支？
恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。
（一）非法占有目的认定
对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
具有以下情形之一的，应当认定为"以非法占有为目的"，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（5）使用透支的资金进行犯罪活动的；
（6）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
（二）如何认定银行有效催收？
催收是指银行向持卡人发出还款通知，要认定为有效催收，需同时满足下列条件：
（1）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；
（2）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；
（3）两次催收至少间隔三十日；
（4）符合催收的有关规定或者约定。
对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。
二、认定为恶意透支信用卡的判多少年？
《刑法》第一百九十六条规定，恶意透支信用卡的构成信用卡诈骗罪，属于
经济犯罪中的一种，具体量刑需结合犯罪金额确定。
（一）数额较大
恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为数额较大。根据《刑法》规定，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
（二）数额巨大
恶意透支数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为数额巨大。数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
（三）数额特别巨大
数额在五百万元以上的，应当认定为数额特别巨大。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
信用卡有时候可以帮我们解决很多暂时性的经济问题，但是应该按时还款，一旦被认定为恶意透支信用卡，则可能会触犯法律责任。
